Cum să alegi cel mai avantajos depozit bancar în Moldova: ce trebuie să știi

Desfăşurarea activităţii contrar interdicţiei atrage incidenţa răspunderii contravenţionale sau, după caz, a celei penale pentru desfăşurarea ilegală a activităţii de întreprinzător. Organul de urmărire penală al Serviciului Fiscal de Stat efectuează urmărirea penală în privinţa infracţiunilor reunite sub denumirea marginală de practicare ilegală a activităţii de întreprinzător. Criptovaluta este susceptibilă de a fi indisponibilizată, eventual – prin emiterea de către Agenţia de Recuperare a Bunurilor Infracţionale a ordinului de îngheţare sau prin emiterea ordonanţei de aplicare a sechestrului.

Ce trebuie să știi despre Crypto în Moldova

Piramidele sunt uneori organizate sub masca tux ciptomoneda organizațiilor de microcreditare, asociațiilor de economii și împrumut, fondurilor de pensii private, platformelor de investiții, companiilor de construcții. Piramidele se pot prezenta drept brokeri de schimb valutar sau firme care tranzacționează criptomonede. Escrocii urmăresc știrile și inventează legende, ținând cont de ultimele evenimente. Oricum, bunul simț ar trebui să ne sugereze că afacerile reale nu pot aduce, în principiu, profituri atât de ridicate, iar tranzacționarea de criptomonede, în general, nu poate oferi rentabilități cât de cât previzibile din cauza volatilității lor înalte. De această dorință profită organizatorii de piramide financiare, cu toate că acestea în niciun caz nu pot fi considerate instrumente de economisire, contrar închipuirilor multor persoane naive.

Ce este capitalizarea dobânzii și de ce contează

Primii participanți, încântați de o investiție atât de profitabilă, povestesc despre succesul lor cunoscuților, ceea ce duce la creșterea numărului de participanți la piramidă. În același timp, banii colectați nu sunt direcționați către investiții, adică nu sunt înmulțiți pe piața de capital sau în sectorul de producție, ci sunt, pur și simplu, redistribuiți de la noii participanți către cei vechi. Pentru ca sistemul să funcționeze, este necesar ca în fiecare val nou de participanți să vină mai multe persoane decât în valurile anterioare, adică trebuie să se respecte principiul piramidei. În acest fel, într-o piramidă câștigă numai primii participanți și organizatorii ei, care dispar cu banii strânși de la ultimele valuri de participanți. „Pe lângă faptul că criptomonedele nu sunt acceptate decât de un număr foarte limitat de comercianți sau operatori de portofele electronice, multe țări au și reglementări care interzic utilizarea criptomonedelor pe teritoriul acestora.

Compară câștigul final, nu doar rata dobânzii

După cum ai înțeles deja, prestarea serviciilor privind activele virtuale este interzisă în Moldova, iar încălcarea acestor prevederi se pedepsește contravențional – în cazul persoanelor fizice, și penal – în cazul celor juridice. Diferența dintre ilicitul penal şi cel contravenţional rezidă în prezenţa şi, respectiv, lipsa unui venit de proporţii mari. Cei care încă nu sunt familiarizați cu acest termen sau care încă nu au înțeles cum funcționează monedele virtuale ar trebui să știe că criptomoneda este un sistem de plată digital care nu se bazează pe bănci pentru a verifica tranzacțiile. Mai exact, reprezintă un sistem care poate permite oricărei persoane, din orice colț al lumii, să trimită și să primească plăți.

Iar a doua, legală și fără vreun risc – cu ajutorul căreia nu doar poți schimba fără grija de a fi escrocat, dar și care totodată îți oferă posibilitatea de a legaliza oficial banii schimbați. Unica companie din Republica Moldova care asigură legal și oficial posibilitatea de tranzacționare de criptomonede prin intermediul criptomatului, cât și prin alte modalități, este CoinBank. Criptomoneda și-a primit numele, deoarece folosește criptarea pentru a verifica tranzacțiile. Aceasta înseamnă că codarea avansată este implicată în stocarea și transmiterea datelor criptomonede între portofele și către registrele publice. Prima criptovalută a fost Bitcoin, fondată în 2009 și rămâne cea mai cunoscută în prezent.

Piramide financiare: cum evităm capcanele

Procentul comisionului depinde de suma tranzacției, și/sau numărul tranzacțiilor efectuate cu noi. În februarie 2025, valoarea totală a depozitelor noi atrase la termen a fost de 4 583,4 milioane lei, înregistrând o creștere de 23,4% față de luna ianuarie 2025, potrivit datelor publicate de Banca Națională a Moldovei. Capitalizarea dobânzii înseamnă că dobânda acumulată se adaugă la suma depozitată, iar în perioada următoare dobânda se calculează asupra sumei mărite. Acest proces, cunoscut sub numele de dobândă compusă, poate crește semnificativ câștigurile în timp. La solicitarea clienților, care își doresc să-și investească economiile într-un mod sigur și rentabil, maib anunță revenirea în portofoliu a depozitului maib classic… Așadar, alegerea unui depozit bancar avantajos implică analizarea atentă a mai multor factori, nu doar a ratei dobânzii.